Cualquiera que se dedique a los juegos de azar en línea entiende que siempre hay un elemento de riesgo importante. Jugar a juegos de azar y dejar que las probabilidades determinen tu destino siempre conlleva cierto peligro de acabar perdiendo, pero se supone que las reglas por las que se juega son justas.
Los defraudadores alteran este delicado equilibrio al obligarse a participar en los juegos de azar en línea, donde pueden hacer trampas, piratear y robar para aprovecharse tanto de la casa como de los demás jugadores. ¿Cómo está afectando el fraude al mundo del juego en línea y qué pueden hacer los comerciantes para controlar este problema?
El fraude de casino online con tarjetas de crédito en línea es un problema enorme para todos los comerciantes del comercio electrónico, desde las grandes corporaciones multinacionales hasta las pequeñas empresas que sirven a nichos de mercado. El coste total de la ciberdelincuencia en España asciende a varios miles de millones de dólares cada año, y una parte importante de esa carga financiera recae directamente en los comerciantes que venden bienes y servicios por Internet. Los costes del fraude en el comercio electrónico repercuten en los comerciantes de múltiples maneras.
El coste más directo es la pérdida de ingresos por el fraude de casino online, pero esto no se queda ahí. Los comerciantes también sufren daños en sus relaciones con los clientes, ya que las víctimas se preguntan, con razón o sin ella, por qué los establecimientos en los que confiaban no hicieron más por proteger su dinero.
Los comerciantes que procesan transacciones fraudulentas también se ven afectados por comisiones adicionales y tasas de procesamiento más elevadas por parte de sus adquirentes y procesadores de pagos, y todo esto tiene lugar antes de que las devoluciones de cargos levanten sus feas cabezas.
¿Cómo afecta el fraude de casinos online?
El fraude de casino online puede reducir los beneficios del juego online y dañar la reputación de los comerciantes en un sector en el que la confianza puede ser difícil de conseguir. Los altos índices de fraude también hacen que los comerciantes tengan más probabilidades de que se cancelen sus cuentas.
Los juegos de azar en línea son cada vez más populares y están muy restringidos. Es uno de los mercados de más rápido crecimiento en el comercio electrónico, con una tasa de crecimiento interanual ligeramente inferior al 12%, pero la mayoría de los estados de EE.UU. no permiten el juego en línea. La periferia legal y moral en la que se encuentran los juegos de azar a los ojos de muchos ha hecho que sean atractivos para los estafadores.
La mayoría de las formas de fraude de casino online implican el uso de una tarjeta de crédito comprometida perteneciente a un tercero inocente. Cuando el titular de la tarjeta se da cuenta de que ha sido víctima de un fraude, puede exigir una devolución del cargo para que se anule la transacción no autorizada. Para el comerciante, esto supone tanto la pérdida del importe de la transacción como el cobro de una tasa de devolución.
Las redes de tarjetas de crédito controlan la actividad de devolución de cargos y pueden exigir a los comercios con tasas de fraude y devolución de cargos “excesivos” que tomen medidas concretas para reducir sus cifras.
A los comerciantes que no puedan hacerlo se les pueden cancelar sus cuentas y obligarles a contratar procesadores de pago de “alto riesgo”. Como los comerciantes de juegos de azar en línea suelen estar clasificados como de “alto riesgo” por defecto, un problema de devoluciones de cargos puede limitar rápidamente sus opciones para aceptar pagos con tarjeta de crédito de forma asequible y fiable.
Además, los comerciantes clasificados como de alto riesgo suelen tener menos margen de maniobra cuando las tasas de devolución y fraude aumentan demasiado. Visa, por ejemplo, impone multas adicionales a los comercios con altos índices de fraude o devoluciones de cargos en dos niveles: estándar y excesivo. Sin embargo, los comerciantes categorizados como de alto riesgo se saltan el nivel estándar y pasan al nivel excesivo inmediatamente, lo que se traduce en tasas y multas más elevadas.
¿Cuáles son los tipos más comunes de fraude de casino online?
Algunos de los tipos de fraude más comunes con los que se encuentran los comerciantes del sector del juego online son el fraude de cuentas múltiples, el fraude de tarjetas de crédito y el fraude de devolución de cargos.
Siempre es bueno desconfiar de los fraudes que adoptan formas inesperadas: los defraudadores conocen el alcance de los recursos desplegados para detenerlos y a menudo intentarán enfoques novedosos para burlar estas defensas. Sin embargo, ciertos esquemas de fraude se repiten una y otra vez.
¿Cómo pueden los comerciantes prevenir el fraude de casinos online?
La mejor manera de protegerse contra el fraude de casino online es saber quiénes son sus clientes y a qué cuentas acceden. Esto es más fácil de decir que de hacer, ya que los defraudadores se esfuerzan por burlar sus defensas, pero métodos como la toma de huellas dactilares de los dispositivos y el software de prevención del fraude pueden ayudar a ello.
Los servicios de verificación de la identidad que examinan la dirección IP, la geolocalización, la dirección de correo electrónico, las huellas dactilares del dispositivo y otros datos de identificación de un usuario, junto con contraseñas seguras y requisitos de autenticación de dos factores, pueden garantizar que se sepa quién está utilizando realmente un sitio.
Estos servicios pueden reforzarse con un software de prevención del fraude de casino online que realiza una puntuación de riesgo automatizada, poniendo un escrutinio adicional y requisitos de verificación en las cuentas sospechosas sin añadir fricción a las experiencias de los usuarios conocidos y de confianza.
En última instancia, no se puede obviar el hecho de que los sitios de juego en línea son especialmente atractivos para los defraudadores.
Eso significa que los comerciantes de juegos de azar en línea a menudo no tienen más remedio que mantener unos niveles de seguridad y verificación de identidad superiores a la media, con el fin de alcanzar los mismos niveles de protección de los que disfruta el comerciante típico.
Cuando el fraude en línea vuelve a perseguir en forma de devoluciones de cargos, es importante elegir cuidadosamente la respuesta. Aunque no se puede luchar contra una devolución de cargo por fraude real, una defensa enérgica es el mejor remedio contra el fraude de casino online por devolución de cargo. No dejes que el resultado de estos casos dependa de un giro del destino: con pruebas convincentes, una carta de presentación sólida y los hechos de tu parte, puedes luchar y vencer estas devoluciones de cargo.
